ÉPARGNE

ASSURANCE VIE

QU’EST CE QUE L’ ASSURANCE VIE ?

Il est possible de diversifier vos supports d’investissement en Fonds en euros ou sur différentes classes d’actifs appelées « Unités de compte (UC) » :

1 – Organisme de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières

Les OPCVM sont classées par catégorie (Monétaires, Obligataires, Actions …) et existent sous deux formes juridiques distinctes :

• SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable est une société anonyme. Tout investisseur qui souscrit à une action, devient actionnaire et possède le droit d’exprimer son avis sur la gestion lors des assemblées générales.
• FCP : Fonds Commun de Placement : Copropriété des valeurs mobilières qui n’a pas de personnalité morale. Sa gestion est assurée par un établissement de gestion de FCP agissant au nom des porteurs.

2 – Unités de compte immobilières (OPCI, SCI, SC et/ou SCPI)
3 – Unités de compte structurées (UCS)

QUELS SONT SES AVANTAGES ?

 

Ce produit d’épargne à long terme possède de multiples atouts pour optimiser votre patrimoine en fonction de vos objectifs de placement :

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Valoriser des capitaux avec une notion de risque adaptée en fonction de votre profil et de vos objectifs.

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Percevoir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.

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Optimiser la transmission du patrimoine.

COMMENT OPTIMISER LA TRANSMISSION DU PATRIMOINE ?

L’assurance vie offre une fiscalité très avantageuse pour la transmission du patrimoine.
La fiscalité pour les nouveaux contrats dépend de l’âge de l’assuré au moment du versement de la prime.

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avant 70 ans (article 990I du CGI)

  • Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital versé au décès.
  • Taxation de 20 % après abattement et jusqu’à 700 000 €.
  • Taxation de 31,25 % au-delà de 852 500 €.
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Après 70 ans (article 757B du CGI)

Droits de successions sur la fraction des primes supérieure à 30 500 € (exonération de droits de succession sur les plus-values)

Expelium vous donne accès aux meilleurs contrats d’Assurance Vie du marché en fonction de votre profil d’investisseur et des critères recherchés.

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